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口座凍結と差押えの手続き
- 01.12.2024
回答なし
警察の捜査や民事執行で銀行口座が凍結される場合があります。凍結命令はどのように発令され、どの法的手続きによって差押えが実行されるのか？ 口座名義人が異議申し立てできるのか知りたいです。
投資顧問業と投資助言業、代理業の違い
回答なし投資アドバイスを行う「投資顧問業」は金融商品取引法で登録が必要ですが、投資助言だけと代理業務をやる場合とで分類が異なると聞きます。それぞれどんなライセンスが求められ、何が違うのでしょうか。
回答の日付: 09.01.2025
金融商品取引法では、(1)「投資助言・代理業」：顧客の求めに応じて投資判断の助言や証券会社への注文執行代行を行う業務（登録制）、(2)「投資管理業」：顧客から資産を預かり運用するファンドマネジメントに近い業務（許可制）が区別されています。投資助言業者は顧客資産を直接触らず、アドバイスと注文代理のみ行うため、比較的ハードルが低い登録要件ですが、十分な財務基盤や専門性がないと審査に通らないことも。投資管理業の場合はさらに厳格な要件が課され、投資一任契約を結んで顧客の資金を運用できる立場となります。名称を「投資顧問業」と総称されることも多いですが、代理権限の有無や一任運用の可否でライセンス形態が異なる点が法律上重要です。
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- 12.01.2025
回答なし
住宅ローンや事業融資で契約期間途中に一括繰上返済を行うと、金融機関から違約金や手数料を請求されることがあります。これは合法なのか、支払いの根拠はどこにあり、消費者契約法との関係は？