自動車保険を個人で契約する場合、ノンフリート等級制度が適用されます。事故の有無に応じて等級が上下し、事故がない期間が長いほど割引率が高くなり、反対に事故を起こすと等級が下がって翌年以降の保険料が大幅に上がる仕組みです。この制度によって安全運転を促し、リスクが高いドライバーは保険料を多く負担するという公平性が保たれています。実際、1回の事故で最大3ランクもダウンするケースがあるため、偶発的な小さな事故でも翌年以降のコスト増に直結する点には注意が必要です。また、新契約時の等級引き継ぎルールやセカンドカー割引などの細かい規定があるため、加入前に確認すると良いでしょう。
ノンフリート等級は1等級から20等級まであり、初めて契約する場合は通常6等級からスタートします。1年間無事故で過ごすと等級が1上がり保険料が割引され、事故を起こすと3ダウン事故や1ダウン事故などのルールに従って等級が下がります。特定の事故（単独事故や物損事故）でも3等級ダウンになるため、免責金額の設定や事故処理の仕方を慎重に考える必要があります。さらに、事故有係数と呼ばれる割増期間が設定されていて、一度事故を起こすと一定期間は割高な保険料が課される仕組みもあります。実務では、ちょっとした擦りキズ程度なら自己負担で修理し、等級ダウンを回避するという判断をするドライバーも多いです。保険料シミュレーションを行い、自身のリスク許容度と保険料負担を比較検討することが大切です。
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